Rất nhiều người than phiền: "Lương mình 10 triệu sao thiếu thụt, bạn bè lương 8 triệu vẫn thấy có tiền đi du lịch, gửi tiết kiệm?". Sự khác biệt không nằm ở việc ai kiếm nhiều hơn, mà nằm ở hệ thống phân bổ dòng tiền ngay khi lương vừa ting ting. Quy tắc 50/30/20 là kim chỉ nam tối giản nhất để bạn xử lý bài toán này.
1. Cách chia tiền 50/30/20 hoạt động ra sao?
Giả sử thu nhập sau thuế hàng tháng của bạn là 20.000.000 VNĐ. Bạn sẽ trích ra tương ứng 3 khoản:
50% (10 triệu) - Cho nhu cầu THIẾT YẾU (Needs)
Đây là những khoản buộc phải chi ra để duy trì cuộc sống, nếu vắng nó bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
- Tiền thuê nhà / Hoặc tiền trả nợ gốc lãi hàng tháng cho khoản vay mua nhà.
- Tiền điện, nước, internet, phí chung cư.
- Tiền ăn uống cơ bản (đi chợ nấu ăn), xăng xe đi lại.
- Tiền bảo hiểm y tế.
Lưu ý: Nếu quỹ này vượt quá 50% lương, bạn đang sống một cuộc đời quá sức mức chịu đựng của mình. Cần chuyển phòng trọ nhỏ hơn hoặc cắt giảm ăn hàng.
30% (6 triệu) - Cho nhu cầu MONG MUỐN cá nhân (Wants)
Sống không thể chỉ tồn tại. Đây là quỹ dành cho phần thưởng tinh thần để tái tạo sức lao động.
- Ăn nhà hàng cuối tuần, đi cafe xịn cùng bạn bè.
- Trang phục đồ hiệu, mỹ phẩm đắt tiền, dịch vụ Spa.
- Hủy thẻ tín dụng để mua iPhone mới trả góp. Mua thẻ hội viên Netflix, Gym.
- Du lịch xả stress.
Đây là khoản dễ bị lậm nhất. Chỉ cần một cơn hứng thú quẹt thẻ vô tội vạ, 30% này sẽ phình to ăn lẹm sang khoản tiết kiệm.
20% (4 triệu) - Tiết kiệm và Đầu tư (Savings/Investing)
Trả cho bản thân trong tương lai. Hành động này phải được thực hiện NGAY LẬP TỨC khi vừa nhận lương, sau đó mới tiêu 80% kia.
- Xây dựng Quỹ dự phòng khẩn cấp (Emergency fund) bằng 3 đến 6 tháng sinh hoạt phí (để đề phòng đau ốm, mất việc).
- Mở tài khoản gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn dài.
- Đầu tư trái phiếu, chứng chỉ quỹ, vàng... nhằm tận dụng lãi suất kép.
- Sử dụng quỹ này để trả nhanh/tất toán sớm cục nợ tín chấp lãi suất cao ngất ngưởng của FE Credit/Home Credit nếu bạn đang gánh.
2. Bí quyết áp dụng thành công
Xài tiền không chỉ cần trí óc mà còn bằng cả công cụ.
- Bật tính năng trích lập tự động: Ngày 5 đầu tháng nhận lương, cài đặt app ngân hàng tự động thẩy 20% vào một sổ tiết kiệm online (VD: Vietcombank Digibank, Techcombank). Không cho cơ hội tự do tiêu.
- Rà soát sao kê thẻ tín dụng hàng quý. Xóa các app chốt đơn Shopee nếu bạn chứng minh được là quỹ 30% đang phá sản.
Kỷ luật tự giác ở 20% tiết kiệm đều đặn sẽ mang tới những cánh đồng tiền lãi vô tận ở độ tuổi 40 thay vì một tương lai lệ thuộc.
Bạn Sẽ Có Bao Nhiêu Tiền Trong 10 Năm Nữa?
Khám phá tốc độ x2 tiền gốc bằng bảng tính lãi kép lợi hại nhất do TraCuuLaiSuat thiết kế.
Sử Dụng Tính Tiết Kiệm Kép