Nhiều người đi vay lúc nộp hồ sơ mới "ngã ngửa" khi bị ngân hàng từ chối cho vay mua nhà chỉ vì 5 năm trước lỡ quên đóng tiền thẻ tín dụng 50 ngàn đồng. Đó chính là quyền lực của hệ thống điểm tín dụng quốc gia CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Cùng tìm hiểu cách xây dựng và phục hồi hồ sơ tín dụng mạnh mẽ.
Điểm CIC là gì? Tại sao quan trọng thế?
CIC lưu lại toàn bộ lịch sử trả nợ (các khoản vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, thế chấp) của bạn tại tất cả tổ chức tín dụng. Nó xếp hạng bạn từ nhóm 1 (Dư nợ tiêu chuẩn) đến Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn). Chỉ cần dính từ nợ Nhóm 3 trở lên, 99% các tổ chức sẽ tự động đánh rớt hồ sơ xin cấp vốn của bạn.
| Nhóm Nợ | Thời gian quá hạn | Khả năng vay vốn tiếp theo |
|---|---|---|
| Nhóm 1 (Tiêu chuẩn) | Trong hạn hoặc trễ < 10 ngày | Hầu như chắc chắn đậu |
| Nhóm 2 (Cần chú ý) | Trễ từ 10 đến 90 ngày | Rất khó, cần giải trình |
| Nhóm 3 (Dưới tiêu chuẩn) | Trễ từ 91 đến 180 ngày | Từ chối toàn bộ |
| Nhóm 5 (Khả năng mất vốn) | Trễ trên 360 ngày | Từ chối vĩnh viễn (Blacklist) |
5 Mẹo "tẩy trắng" và bơm điểm CIC hiệu quả nhất
1. Đóng thanh toán đúng hạn như một cái máy
Mẹo quan trọng nhất là hãy bật Auto-Debit (Tự động trích nợ) vào tài khoản lương của bạn từ thẻ tín dụng/khoản vay. Sự đúng hạn trong 12 tháng liên tiếp là bệ phóng lớn nhất.
2. Tất toán toàn bộ các dư nợ siêu nhỏ
Nếu CIC nhận thấy bạn có 7-8 khoản vay lắt nhắt vài triệu qua các app cho vay tiêu dùng nhỏ, máy chấm điểm sẽ xếp bạn vào nhóm "Khát vốn rủi ro cao". Hãy gộp và trả sạch để chỉ giữ 1-2 khoản vay thôi.
3. Giữ tỷ lệ nợ thẻ tín dụng dưới 30%
Thẻ tín dụng rất tiện, nhưng nếu thẻ của bạn có hạn mức 100 triệu, và lúc nào cũng bị cà sạch tới 99 triệu (99%) thì thẻ đó gửi dấu hiệu tiêu cực đến CIC. Chuyên gia tài chính khuyên hãy chia nhỏ chi tiêu để luôn giữ số dư nợ hàng tháng < 30% hạn mức thẻ.
Nghiêm cấm hành vi rút tiền mặt tại máy ATM trực tiếp bằng Thẻ tín dụng, hệ thống rủi ro ngân hàng sẽ đánh dấu chấm hỏi đỏ (Red Flag) ngay lập tức hồ sơ của bạn!
4. Đừng nộp hồ sơ vay mượn rải rác tứ xứ
Mỗi lần bạn bấm "đăng ký vay" trên mạng, ngân hàng sẽ truy vấn CIC của bạn (Hard Check). Nếu trong 1 tuần bạn bị truy vấn quá 5 lần từ 5 ngân hàng khác nhau, điểm tín dụng sẽ tụt thê thảm. Bạn hãy chỉ tập trung nộp 1 ngân hàng tốt nhất. Dùng thử công cụ Tính lãi suất vay thế chấp của chúng tôi để nhắm trước dòng tiền nhé.
5. Nếu lỡ dính nợ xấu, cách duy nhất là... Chờ Đợi!
Không có bất kỳ dịch vụ "xóa nợ xấu CIC" nào trên Facebook hay mạng xã hội là thật. Tất cả đều là lừa đảo. Khi lỡ dính nợ xấu, bước 1 là tất toán (trả gốc + khoản phạt). Bước 2: Đợi qua đủ thời gian thử thách (nhóm 2 sẽ bị xóa sau 12 tháng từ ngày tất toán sạch nợ, và nhóm 3-4-5 sẽ bị xóa sau tận 5 năm).
Thử Tính Số Tiền Gốc Lãi Trả Hàng Tháng?
Mô phỏng 1 khoản vay ngân hàng hoàn toàn miễn phí ngay trên TraCuuLaiSuat
Sử dụng Công Cụ