Rất dễ để bắt gặp cảnh tượng một nhân viên mặc áo thun xanh, đỏ tươi đon đả mời chào bạn tại Điện Máy Xanh hay Thế Giới Di Động: "Anh/chị chỉ cần đưa CMND là em làm hồ sơ lấy chiếc xe máy, điện thoại này về xài liền, mỗi tháng góp có 1 triệu đồng thôi!". Hầu hết đó là người của Công ty Tài chính (như FE Credit, Home Credit, HD Saison...).
Họ được gọi là Vay Tín Chấp Công Ty Tài Chính, và sự tiện lợi đánh đổi bằng cái giá rất rất đắt.
1. Tại Sao Lãi Suất Công Ty Tài Chính Lại Cao Ngất Lưỡng?
Khác biệt lớn nhất giữa Ngân hàng thương mại và Công ty Tài chính đó là sự đánh đổi rủi ro:
- Ngân hàng đòi sổ lương, sao kê ngân hàng 3 tháng. Công ty Tài chính chỉ cần một cái GPLX hoặc Hóa đơn tiền điện (Thậm chí Chỉ cần Căn cước công dân).
- Họ duyệt vay quá dễ dãi, đẩy dư nợ vào tệp khách hàng lao động tự do, công nhân có thu nhập bấp bênh. Tỷ lệ bù đắp nợ xấu (quỵt tiền) cực kỳ lớn. Do đó, phần lớn người vay đàng hoàng phải trả mức lãi cao gấp 3 - 4 lần ngân hàng để bù đắp cho những người trốn nợ.
Mức lãi suất thông thường bạn phải chịu sẽ nhảy vọt ở mức: 2.5% đến 5%/tháng (tức 30% đến 60%/năm). Đây là con số đáng sợ, ranh giới mỏng manh với việc vay nặng lãi chợ đen.
2. Bóc Trần Chiêu Trò Tính Lãi (Lãi Phẳng VS Dư Nợ Giảm Dần)
Khi tư vấn, nhân viên thường dùng Lãi suất Cố định (Lãi phẳng) để câu khách.
Ví dụ: Bạn vay 20 triệu, trong 12 tháng. Họ báo: "Lãi suất ưu đãi chỉ 2.5%/tháng tương đương 500k/tháng thôi ạ. Rất rẻ!". Vậy mỗi tháng bạn phải đóng 20 triệu/12 + 500k = Khoảng 2.166.000 VNĐ. Tổng đóng 1 năm là 26 triệu đồng.
Nhưng bạn hãy nhớ, khi quy đổi mức "Lãi phẳng 2.5%/tháng" đó sang Lãi suất trên dư nợ giảm dần thực tế theo chuẩn Ngân Hàng Nhà Nước, mức lãi suất bạn đang chịu thực chất là 56%/năm!
3. Hậu Quả Ám Ảnh Của Việc Chậm Trả Nợ
Nếu bạn vướng bận khó khăn và chậm đóng tiền phạt dù chỉ 2-3 ngày, thảm kịch sẽ tới:
- Phí phạt trả chậm: Thường là 150% lãi suất vay ban đầu nhân với số ngày trễ hẹn (Theo luật), nhưng sẽ cõng thêm hàng loạt "phí thu hồi nợ" tự phát.
- Khủng bố điện thoại: Liên tục gọi cho bạn và danh bạ người thân, đồng nghiệp... một ngày hàng chục cuộc gọi dùng từ ngữ ép buộc để thu hồi nợ. Việc này có thể hủy hoại thanh danh của bạn tại nơi làm việc.
- Sập bẫy nợ xấu CIC: Ngay lập tức rơi vào Nhóm nợ chú ý hoặc Nợ xấu nhóm 3,4,5. Bạn sẽ mất cơ hội vay ngân hàng dài hạn trong tương lai để vay mua nhà lập nghiệp.
Lời Khuyên
Nếu có thể, hãy mở thẻ tín dụng ngân hàng rồi chuyển đổi trả góp dần (chỉ mất mức phí nhỏ 1-2%/tháng). Chỉ coi Vay công ty tài chính là giải pháp dồn vào đường cùng sinh tử hoặc vay lượng tiền siêu nhỏ để làm bàn đạp. Nếu đã lỡ vay tài chính, nguyên tắc sống còn là phải thanh toán ngay quỹ đạo của thu nhập trích vào hàng tháng đúng ngày đúng giờ.
Thử Lật Tẩy Lãi Suất Ẩn
Hợp đồng báo lãi phẳng? Hãy dùng công cụ tính lãi vay ngân hàng của chúng tôi để quy sang Lãi suất giảm dần thực sự xem đắt ngần nào.
Nhập Tiền Vay Để Tính Lãi